在全球經(jīng)濟版圖中，中小微企業(yè)扮演著舉足輕重的角色，其發(fā)展狀況及面臨的挑戰(zhàn)備受關注。數(shù)字普惠小微金融模式的興起，為這一領域注入了新的活力，其中，中國數(shù)字銀行的實踐尤為引人注目。

數(shù)字普惠小微金融，特指面向小型、微型企業(yè)及中低收入群體，提供可持續(xù)、小額度的金融產(chǎn)品和服務的平臺。其宗旨在于，以可負擔的成本，為社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。

2023年10月，中央金融工作會議提出金融的“五篇大文章”，其中“數(shù)字金融”與“普惠金融”的結(jié)合，正是數(shù)字普惠小微金融的核心體現(xiàn)。

在全球范圍內(nèi)，中小微企業(yè)是推動經(jīng)濟增長的重要力量。然而，融資難、融資貴等問題長期困擾著這一群體。隨著技術的進步，越來越多的中小微企業(yè)開始數(shù)字化轉(zhuǎn)型，尋求新的融資渠道。在此背景下，數(shù)字金融服務的興起，為中小微企業(yè)帶來了新的希望。

數(shù)字銀行在全球小微金融服務中起到了示范作用。自2009年至2014年間，各主要區(qū)域陸續(xù)出現(xiàn)數(shù)字銀行，如歐洲的Monzo、Starling Bank，北美洲的N26，以及亞洲的微眾銀行、南美洲的NuBank等。這些數(shù)字銀行通過持續(xù)的探索和創(chuàng)新，逐步鞏固了其市場地位。

在中國，數(shù)字銀行依托強大的科技能力和數(shù)據(jù)資源，成為傳統(tǒng)金融機構(gòu)的重要補位者。微眾銀行作為其中的佼佼者，始終踐行“讓金融普惠大眾”的使命，通過數(shù)字金融特長助力小微普惠金融，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

微眾銀行的成功實踐，為中國中小微金融經(jīng)驗走向國際市場提供了借鑒。其打造的數(shù)字化信貸服務模式，以數(shù)字化大數(shù)據(jù)風控、精準觸達和企業(yè)服務為基礎，推出了國內(nèi)首個線上無抵押的企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品“微業(yè)貸”，有效緩解了中小微企業(yè)的融資難題。

微眾銀行在數(shù)字化信貸服務的基礎上，還形成了涵蓋賬戶、支付結(jié)算、貿(mào)易融資、保險、理財?shù)戎行∥⑵髽I(yè)全生命周期的數(shù)字化產(chǎn)品及特色化服務。這一全方位的服務體系，全面滿足了企業(yè)數(shù)字化經(jīng)營和創(chuàng)新可持續(xù)的需求。

在2024年全球中小企業(yè)金融論壇上，微眾銀行憑借其利用數(shù)字化手段深耕中小微企業(yè)金融的經(jīng)驗，榮獲了“年度中小企業(yè)金融機構(gòu)”全球商業(yè)銀行類別鉑金獎和亞洲地區(qū)鉑金獎。這一殊榮，再次證明了微眾銀行在全球中小微金融服務領域的領先地位。

微眾銀行的成功并非偶然。其不斷將前沿數(shù)字科技應用到產(chǎn)品及服務中，如構(gòu)建金融大模型提升對中小微企業(yè)客戶認知的顆粒度，并運用于客戶服務、銀行風控、數(shù)字營銷等各個環(huán)節(jié)。這種智能化的手段，有效解決了客戶的需求。

總的來說，數(shù)字普惠小微金融模式的興起，為全球中小微企業(yè)的發(fā)展帶來了新的機遇。中國數(shù)字銀行的實踐，尤其是微眾銀行的成功經(jīng)驗，為國際市場提供了寶貴的借鑒。隨著數(shù)字金融的不斷發(fā)展，我們有理由相信，全球中小微企業(yè)的明天將會更加美好。