在消費金融領域，2024年見證了一場深刻的變革。這一年，不同層級的消費金融公司走上了截然不同的道路，其中，螞蟻消費金融公司的動作尤為引人注目。

隨著消費金融市場的蓬勃發(fā)展，貸款余額已突破1.1萬億元大關。然而，金融供給的錯配問題依舊嚴峻。擁有穩(wěn)定社保、征信記錄的優(yōu)質客戶頻繁被各大機構“圍追堵截”，而那些初入職場的年輕人、新藍領及靈活就業(yè)群體，因缺乏足夠的信用記錄，常常被傳統(tǒng)金融服務拒之門外。

據(jù)統(tǒng)計，2024年中國高校畢業(yè)生人數(shù)達到1179萬，同時，外賣小哥、快遞員等靈活就業(yè)群體規(guī)模也已超過2億。這部分人群中的大多數(shù)勤奮努力，積極向上，卻因過往缺乏有效的信用評估手段，難以獲得合適的金融服務。

面對這一現(xiàn)狀，螞蟻消費金融公司再次邁出創(chuàng)新步伐，于12月23日正式推出了“小紅花”智能實時交互式風控系統(tǒng)，并將其應用于花唄產品中。該系統(tǒng)允許職場新人通過上傳教師資格證、語言類證書、獎學金榮譽等職業(yè)和學術證明，來提升花唄的額度。

這一消息迅速在年輕人中引起了熱議，不少網(wǎng)友紛紛曬出自己上傳證書后成功提升額度的截圖，并戲稱這是一場“優(yōu)秀人士的較量”。然而，也有聲音擔憂，額度的提升是否會誘導年輕人過度消費，陷入消費陷阱。

對此，業(yè)內專家表示，這種擔憂或許有些多余。一方面，Z世代的年輕人普遍具有理性消費的觀念，他們珍惜自己的征信記錄，不會輕易濫用額度。另一方面，螞蟻消金的授信體系并非僅憑證書決定額度，審核通過后提升的額度大多在幾百元到一兩千元之間，且用戶可以隨時主動調整自己的額度。

花唄還提供了“賬單助手”功能，幫助用戶設定消費預算、提醒進度、分析賬單，進一步引導用戶理性消費。許多剛畢業(yè)的年輕人表示，額度的提升不僅給了他們情緒上的滿足，更在實際生活中提供了幫助，如支付房租、購買工作設備等。

當然，“小紅花”系統(tǒng)目前仍處于探索階段，覆蓋人群主要限于職場新人，支持的證書種類和授信體量都相對有限。但不可否認的是，這是一次具有開創(chuàng)意義的嘗試，它打破了金融機構與“小白”用戶之間的信任壁壘，將“額度方向盤”交給了用戶，幫助他們培養(yǎng)健康自主的金融行為。

在風控方面，螞蟻消金憑借強大的AI能力，有效避免了金融欺詐的風險。同時，隨著雙方信任的加深，用戶的征信體系將不斷完善，螞蟻消金也將為用戶提供更加精準的“額度交互”體驗。

展望未來，智能交互式風控技術在消費金融領域的應用前景廣闊。隨著AI技術的不斷進步，“小紅花”系統(tǒng)有望覆蓋更多群體，如新藍領、網(wǎng)約車司機、快遞員、外賣員等靈活就業(yè)者，甚至可能將社交平臺粉絲量等數(shù)據(jù)納入授信依據(jù)，為更多用戶提供更加便捷、貼心的金融服務。