近期，華泰人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“華泰人壽”）發(fā)布三季度償付能力報(bào)告。
報(bào)告顯示，華泰人壽前三季度實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入79.18億元，同比增長31.75%；實(shí)現(xiàn)凈虧損7.54億元，去年同期凈虧損2.04億元。該公司前三個季度凈虧損分別為2.86億元、2.03億元、2.65億元。
截至三季度末，華泰人壽核心償付能力充足率為160.15%，較上季度末下降5.48個百分點(diǎn)；綜合償付能力充足率為186.20%，較上季度末下降5個百分點(diǎn)。
對此，華泰人壽表示，主要受資產(chǎn)變動導(dǎo)致的最低資本增加影響所致。另外，該公司預(yù)測下個季度上述兩個償付能力充足率指標(biāo)還將繼續(xù)下降。
退保金存疑
近幾年，華泰人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入雖然不斷增長，但是虧損卻有擴(kuò)大的趨勢。
年報(bào)顯示，2021年至2023年，華泰人壽實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別為64.74億元、71.12億元、73.12億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤分別為2.82億元、-2.25億元、-8.93億元。
中證鵬元在華泰人壽信用評級報(bào)告中指出，盡管華泰人壽己賺保費(fèi)規(guī)模持續(xù)增長，但受準(zhǔn)備金計(jì)提規(guī)模大幅上升以及投資回報(bào)水平下降，疊加賠付支出及退保金均有不同程度上升等因素綜合影響，導(dǎo)致2022年和2023年均出現(xiàn)虧損，且2023年虧損規(guī)模同比顯著上升。
具體來看，近幾年華泰人壽投資收益持續(xù)減少。2021年至2023年，華泰人壽投資收益分別為19.51億元、14.37億元、12.08億元。
另外，在支出方面，華泰人壽不斷增加提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金。2021年至2023年，華泰人壽提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金分別為37.41億元、41.79億元，45.21億元。
同時(shí)，華泰人壽的退保金也在不斷增長。2021年至2023年，華泰人壽退保金分別為4.99億元、5.08億元、6.50億元。
到了今年，華泰人壽的綜合退保率不斷上升，由一季度末的1.26%，上升到三季度末的2.5%。
從退保產(chǎn)品來看，償付能力報(bào)告顯示，華泰人壽第三季度退保金額最高的產(chǎn)品是華泰人壽財(cái)富金賬戶年金保險(xiǎn)（萬能型），季度退保規(guī)模為1.33億元，年度累計(jì)退保規(guī)模為4.77億元，年度累計(jì)退保率為11.97%。僅這一款產(chǎn)品前三季度的退保金額就占去年全年退保金額的73.38%。
值得注意的是，華泰人壽財(cái)富金賬戶年金保險(xiǎn)（萬能型）2023年的新增交費(fèi)為13.43億元，當(dāng)年退保金額為7.46億元。
僅這一款產(chǎn)品的退保金額就超過華泰人壽2023年全年的退保金額6.50億元。
在賠付支出方面，2021年至2023年，華泰人壽賠付支出分別為14.18億元、14.17億元、16.08億元。
從2023年賠付支出分類來看，華泰人壽賠付支出中占比最大的是滿期給付和年金給付，占比分別是39.12%和41.04%，而賠款支出以及死傷醫(yī)療給付兩項(xiàng)總計(jì)占比僅為19.84%。
盡管華泰人壽2023年賠付總支出較2022年增加1.91億元，同比增長13.48%，但是2023年華泰人壽賠款支出卻同比減少8.88%，而死傷醫(yī)療給付僅同比增加3546.57萬元。
作為一家保險(xiǎn)公司，向客戶理賠的支出占比竟然如此之少，并且賠款支出還在下降，難免不讓人懷疑其保險(xiǎn)產(chǎn)品是否合理有效。
此前有媒體報(bào)道華泰人壽拒絕理賠的案件，引發(fā)市場關(guān)注。2023年2月，有媒體報(bào)道稱，一位女士曾從華泰人壽為其丈夫買過一份重疾險(xiǎn)，2022年10月份她丈夫被診斷為壞死性筋膜炎后，保險(xiǎn)合同里也包含這種疾病。但是去保險(xiǎn)公司理賠的時(shí)候卻遭到了拒賠。
年報(bào)顯示，2023年華泰人壽共受理保險(xiǎn)消費(fèi)投訴1339件。其中，銷售糾紛1015件，理賠糾紛96件。在黑貓投訴平臺上，有多位消費(fèi)者投訴華泰人壽的銷售問題和理賠問題。
華泰人壽高層動蕩
隨著華泰人壽虧損不斷，華泰人壽管理層也出現(xiàn)動蕩。
自上任總經(jīng)理劉占國于2022年7月辭職以后，華泰人壽總經(jīng)理一職就一直空缺至今，當(dāng)時(shí)華泰人壽指定副總經(jīng)理李平坤為臨時(shí)負(fù)責(zé)人。
到了當(dāng)年10月，華泰人壽又發(fā)布公告稱，于9月30日指定李林為臨時(shí)負(fù)責(zé)人，李平坤不再擔(dān)任臨時(shí)負(fù)責(zé)人職務(wù)。
償付能力報(bào)告顯示，李林于2022年9月加入華泰人壽，也就是說，李林在加入華泰人壽以后就被任命為臨時(shí)負(fù)責(zé)人。
今年2月，華泰人壽發(fā)布公告稱，指定鄭少瑋為臨時(shí)負(fù)責(zé)人，代行總經(jīng)理職權(quán)，全面負(fù)責(zé)華泰人壽日常經(jīng)營管理工作。而鄭少瑋也是今年2月加入華泰人壽就被任命為臨時(shí)負(fù)責(zé)人。
不過，三季度償付能力報(bào)告顯示，鄭少瑋已被免去臨時(shí)負(fù)責(zé)人職務(wù)，8月份開始擔(dān)任副總經(jīng)理一職。
除了總經(jīng)理一職以外，華泰人壽董事長也變更。8月28日，華泰人壽發(fā)布公告稱，李存強(qiáng)不再擔(dān)任董事長職務(wù)，由張蓓擔(dān)任新任董事長。
資料顯示，2016年3月至今，張蓓任安達(dá)保險(xiǎn)有限公司董事長，目前同時(shí)還擔(dān)任華泰保險(xiǎn)集團(tuán)的副董事長。
從股權(quán)結(jié)構(gòu)來看，華泰保險(xiǎn)集團(tuán)持有華泰人壽79.73%的股份，而華泰保險(xiǎn)集團(tuán)的實(shí)控人為美國安達(dá)有限公司，其同樣是華泰人壽的實(shí)控人。
至于卸任董事長的李存強(qiáng)同樣具有安達(dá)系背景。資料顯示，李存強(qiáng)自2020年10月起擔(dān)任華泰人壽董事長，此前曾于2017年12月至2020年9月?lián)伟策_(dá)人壽保險(xiǎn)有限公司首席運(yùn)營官。2022年7月至9月曾擔(dān)任華泰保險(xiǎn)集團(tuán)臨時(shí)負(fù)責(zé)人。2022年9月至2024年2月?lián)稳A泰保險(xiǎn)集團(tuán)總經(jīng)理兼首席運(yùn)營官。
華泰人壽推出新戰(zhàn)略
今年8月，華泰人壽推出了“一個戰(zhàn)略核心(客戶)，兩個戰(zhàn)略主張(專注、創(chuàng)新)，三大戰(zhàn)略支柱(康養(yǎng)3.0、菁英營銷員3.0、數(shù)字化3.0)”的全新發(fā)展戰(zhàn)略。
在8月22日舉辦的新戰(zhàn)略發(fā)布會上，安達(dá)集團(tuán)董事長兼首席執(zhí)行官 Mr.Evan Greenberg以視頻形式發(fā)表致辭，表達(dá)出對中國市場的長期關(guān)注，對華泰人壽的發(fā)展寄予了極高期望。
由此也可以看出，華泰人壽的持續(xù)虧損確實(shí)引起了實(shí)控人的高度重視，寄希望于新任領(lǐng)導(dǎo)層以及新的發(fā)展戰(zhàn)略，以此來扭轉(zhuǎn)虧損的局面。
值得注意的是，華泰人壽官網(wǎng)上發(fā)布的關(guān)于新戰(zhàn)略發(fā)布會的內(nèi)容顯示，參會人員有安達(dá)集團(tuán)資深副總裁、安達(dá)人壽總裁Mr.Bryce Johns，華泰人壽領(lǐng)導(dǎo)鄭少瑋，安達(dá)集團(tuán)的領(lǐng)導(dǎo)嘉賓代表華泰人壽班子成員、總監(jiān)、部門負(fù)責(zé)人、各分公司負(fù)責(zé)人和領(lǐng)導(dǎo)，以及由內(nèi)外勤員工代表組成的觀摩人員等共約600人。
不管是前任董事長李存強(qiáng)，亦或是現(xiàn)任董事長張蓓，在華泰人壽發(fā)布的通稿中，并沒有出現(xiàn)關(guān)于他們的講話內(nèi)容。在新戰(zhàn)略會舉行之后不到一周，華泰人壽發(fā)布了新任董事長的任命公告。
在發(fā)布會上，鄭少瑋表示，當(dāng)下是中國經(jīng)濟(jì)重大轉(zhuǎn)型時(shí)刻，中國壽險(xiǎn)市場充滿潛力和機(jī)遇。在新戰(zhàn)略中，華泰人壽將客戶置于核心地位，提出了創(chuàng)新和專注的戰(zhàn)略主張，并將康養(yǎng) 3.0、菁英營銷員3.0和數(shù)字化 3.0作為三大戰(zhàn)略支柱，以推動客戶價(jià)值的提升和實(shí)現(xiàn)華泰人壽的長期發(fā)展目標(biāo)。
在新戰(zhàn)略的加持下，華泰人壽未來能否實(shí)現(xiàn)扭虧為盈，讓我們拭目以待。
