浦發(fā)銀行前三季度集團(tuán)資產(chǎn)總額9.42萬億元，較上年末增長4.54%；歸母凈利潤同比高增25.9%，營收同比下降2.2%；三季度末不良率為1.38%，環(huán)比改善3bp；撥備覆蓋率為180%，環(huán)比改善5pc。

存款定期化趨勢仍在繼續(xù)，重點(diǎn)地區(qū)信貸投放不佳

截止三季報(bào)報(bào)告期末，浦發(fā)銀行資產(chǎn)總額為 94,165.35 億元，比上年末增加 4,092.88 億元，增長 4.54%；其中，本外幣貸款總額（含票據(jù)貼現(xiàn)）為 53,651.11 億元，比上年末增加 3,473.57 億元，增長 6.92%。本集團(tuán)負(fù)債總額 86,855.34 億元，比上年末增加 4,111.71 億元，增長 4.97%；其中，本外幣存款總額為52,094.65 億元，比上年末增加 2,248.35 億元，增長 4.51%，其中第三季度單季增加 2,132.29 億元。

從存款分項(xiàng)上看，報(bào)告期末，公司活期存款16，522.79億元，比上年末減少了1，613.52億元，公司定期存款19，973.63億元，比上年末增加了2，319.99億元；個(gè)人活期存款4，129.87億元，比上年末增加了589.72億元，個(gè)人定期存款11，367.56億元，比上年末增加了874.78億元。

總體來看，總負(fù)債增速高于總資產(chǎn)增速，負(fù)債可以支持資產(chǎn)擴(kuò)張；但存款總額同比增速低于貸款總額同比增速，說明存款增長不佳，攬儲(chǔ)依舊承壓。銀行人士告訴，無論是對(duì)公還是零售，浦發(fā)銀行存款定期化趨勢還在繼續(xù)，公司活期存款下降除了因?yàn)榛钇诖婵罾实?，還說明了企業(yè)短期內(nèi)對(duì)于流動(dòng)資金的需求較低，整體還處于“非主動(dòng)”的狀態(tài)，即公司對(duì)于投資等活動(dòng)依舊保持謹(jǐn)慎的態(tài)度。

根據(jù)浦發(fā)銀行三季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至報(bào)告期末，長三角區(qū)域貸款余額 1.82 萬億元，較上年末增加 0.16 萬億元，增長 9.64%；但僅比上半年增加了0.03億元；存款余額 2.32 萬億元，較上年末增加 0.16 萬億元，增長 7.41%，較半年報(bào)增加 0.08 萬億元；在京津冀地區(qū)貸款余額 4,934.45 億元，較上年末增加 334.20 億元，增長 7.26%，比上半年增長了38億元；在粵港澳地區(qū)貸款余額 6,683.59 億元，較上年末增加 227.19 億元，增長 3.52%，但較上半年減少了126.54億元。

由此可見，表現(xiàn)最突出的是長三角區(qū)域的存款余額增量，三季度實(shí)現(xiàn)了和上半年一樣的增量，然而貸款方面表現(xiàn)不佳，長三角地區(qū)貸款三季度的增長不足上半年增長的1/4，京津冀地區(qū)貸款的增長約為上半年增長的1/8，粵港澳地區(qū)貸款則出現(xiàn)減少的狀態(tài)，雖然存在一定的季節(jié)性因素，但浦發(fā)銀行在經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)地區(qū)拉貸款的業(yè)務(wù)能力依舊有待提升。

營收小降，歸母凈利潤卻大增

前三季度，浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入 1,298.39 億元，同比減少 29.76 億元，下降 2.24%；剔除上年同期出售上投摩根股權(quán)一次性因素影響后，營業(yè)收入同比增加 12.65 億元，增長 0.98%。實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤 352.23 億元，同比增加 72.37 億元，增長 25.86%；歸屬于母公司股東的扣除非經(jīng)常性損益的凈利潤 339.61 億元，同比增加 87.62 億元，增長 34.77%；成本收入比為 28.00%。

單獨(dú)三季度的數(shù)據(jù)看，浦發(fā)銀行集團(tuán)層面實(shí)現(xiàn)營收415.91億元，銀行層面實(shí)現(xiàn)營收386.42億元，同比均幾乎保持持平狀態(tài)，但很明顯看出銀行層面的營收是下降的，主要原因是受凈利息收入下降導(dǎo)致的。

浦發(fā)銀行表示前三季度經(jīng)營效益增長的主要原因?yàn)椋阂皇切刨J實(shí)現(xiàn)快速增長，公司加快信貸資產(chǎn)投放，集團(tuán)信貸凈增量創(chuàng)同期歷史新高；二是強(qiáng)化負(fù)債統(tǒng)籌管理，付息成本管控取得一定成效，母公司存款付息率比去年同期下降 17bps，其中公司客戶、零售客戶存款付息率分別下降 19bps、11bps；三是把握投資交易機(jī)遇，前三季度，浦發(fā)銀行其他非利息凈收入（不含手續(xù)費(fèi)）257.06 億元，同比增加 30.69億元，增長了 13.56%；四是資產(chǎn)質(zhì)量不斷夯實(shí)，精細(xì)化管理實(shí)現(xiàn)降本增效，集團(tuán)資產(chǎn)減值損失同比下降 11.52%，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)同比下降 1.80%。

銀行人士向表示，在凈利差大幅下降的背景下，浦發(fā)銀行的凈利息收入保持穩(wěn)定小減，可見浦發(fā)銀行的盈利能力有所恢復(fù)，與此同時(shí)，非凈利息收入實(shí)現(xiàn)了增長，可見浦發(fā)銀行在有意識(shí)增強(qiáng)自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，但占比較低依舊無法改善營收情況。

不良貸款實(shí)現(xiàn)“雙降”， 資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)可控。報(bào)告期內(nèi)，浦發(fā)銀行持續(xù)加大存量不良資產(chǎn)處置力度，不良貸款較年初、季初實(shí)現(xiàn)“雙降”。截至報(bào)告期末，集團(tuán)不良貸款余額為 738.44 億元，較上年末減少 3.54 億元，較二季度末減少 9.14 億元；本集團(tuán)不良貸款率 1.38%，較上年末下降 0.10 個(gè)百分點(diǎn)，較二季度末下降 0.03 個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率 183.85%，較上年末上升 10.34 個(gè)百分點(diǎn)，較二季度末上升8.48 個(gè)百分點(diǎn)。整體來看，資產(chǎn)質(zhì)量相比去年和今年年初都有所改善，整體資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)可控程度增加。

數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表進(jìn)程有所減緩

浦發(fā)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)規(guī)模達(dá) 72.75PB，較上年末增長 16.38%，但僅較上半年僅增加了0.3PB，建設(shè)“數(shù)據(jù)+算法+場景”的服務(wù)型數(shù)據(jù)資產(chǎn) 433 個(gè)，較上半年增加了5個(gè)場景，助力“數(shù)智化”戰(zhàn)略實(shí)施。制定“數(shù)據(jù)資源入表五步法”，開展外部數(shù)據(jù)采購類、算法模型開發(fā)類相關(guān)數(shù)據(jù)資源梳理和盤點(diǎn)，推進(jìn)公司數(shù)據(jù)資源入表實(shí)踐。核心分布式重構(gòu)已完成試點(diǎn)場景的正式對(duì)客，系統(tǒng)單日峰值交易處理量超過 2,900 萬筆。報(bào)告期內(nèi)，全面啟動(dòng)企業(yè)級(jí)架構(gòu)專項(xiàng)工程建設(shè)。加快信創(chuàng)云建設(shè)進(jìn)度，形成信創(chuàng)云兩地四中心部署架構(gòu)。報(bào)告期末，已累計(jì)遞交信息科技專利申請(qǐng) 1,014 件，較上半年增加了31件，累計(jì)授權(quán)且維持有效 226 件，其中前三季度新增授權(quán) 102 件。

業(yè)內(nèi)人士向表示，下半年浦發(fā)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表進(jìn)程有所減緩，但是信息科技專利申請(qǐng)?zhí)幱谔嵝е校梢缘贸鲆韵氯齻€(gè)推斷：一是浦發(fā)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表遇到困境，二是目前的技術(shù)已大部分滿足當(dāng)前的場景建設(shè)，對(duì)于未知場景應(yīng)用則再需要“專案專做”，三是下半年主要是收尾今年未完成的數(shù)字計(jì)劃并規(guī)劃明年的數(shù)字發(fā)展，主要的工作都是在上半年完成的。

總體來看，浦發(fā)銀行2024年三季度業(yè)績表現(xiàn)大體上較去年有所改善，但細(xì)看仍存在不足。相比于上半年，資產(chǎn)總額同比增速加快，走出了資產(chǎn)擴(kuò)張的趨勢，歸母凈利潤實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長，非息收入增長喜人，資產(chǎn)質(zhì)量不良率和不良余額實(shí)現(xiàn)“雙降”，風(fēng)險(xiǎn)可控能力增強(qiáng)，但是攬儲(chǔ)依舊承壓，重點(diǎn)地區(qū)的信貸投放不理想。（本文首發(fā)于，作者｜李婧瀅，編輯｜劉洋雪）

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