波士頓咨詢公司（BCG）近期發(fā)布了題為《2024年全球財(cái)富報(bào)告》的研究報(bào)告，這份深度分析了全球財(cái)富管理行業(yè)現(xiàn)狀、未來趨勢(shì)以及生成式AI如何引領(lǐng)行業(yè)變革的文檔，共計(jì)20頁，為財(cái)富管理領(lǐng)域帶來了全新的視角。

據(jù)報(bào)告指出，2023年全球凈財(cái)富實(shí)現(xiàn)了4.3%的增長，金融財(cái)富的增長速度更是接近7%，這一顯著增長主要得益于股市的回暖和資產(chǎn)管理規(guī)模的擴(kuò)大。值得注意的是，北美和西歐地區(qū)在這一年中表現(xiàn)尤為突出，而中國的增長則相對(duì)穩(wěn)健。報(bào)告還預(yù)測(cè)，到2028年，全球凈財(cái)富預(yù)計(jì)將以年均約6%的速度持續(xù)增長。

在各類資產(chǎn)中，私募股權(quán)和債券市場(chǎng)呈現(xiàn)出增長態(tài)勢(shì)，而現(xiàn)金和存款類資產(chǎn)則有所下滑，負(fù)債的增長速度也有所放緩?？缇池?cái)富的增長率為5.1%，顯示出全球財(cái)富流動(dòng)的活躍性。特別地，阿聯(lián)酋等新興的財(cái)富中心正在迅速發(fā)展，而香港的增速則有所放緩。

生成式AI在財(cái)富管理中的應(yīng)用是本次報(bào)告的重點(diǎn)之一。報(bào)告指出，生成式AI不僅能夠提升客戶體驗(yàn)，還能顯著提高工作效率，它正在逐步滲透到獲客、客戶導(dǎo)入、服務(wù)和內(nèi)部支持等多個(gè)環(huán)節(jié)。例如，通過生成式AI，金融機(jī)構(gòu)可以加速客戶導(dǎo)入審核過程，提供更為個(gè)性化的服務(wù)，同時(shí)監(jiān)控交易活動(dòng)并減少誤報(bào)。

然而，盡管生成式AI的潛力巨大，但多數(shù)機(jī)構(gòu)目前尚未制定明確的生成式AI戰(zhàn)略。報(bào)告認(rèn)為，生成式AI的發(fā)展軌跡與互聯(lián)網(wǎng)相似，雖然短期內(nèi)無法完全取代人類員工，但它有望為金融機(jī)構(gòu)帶來收益、效率和客戶滿意度的顯著提升，尤其是對(duì)富裕客群的影響更為顯著。

面對(duì)生成式AI帶來的變革，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)需要積極應(yīng)對(duì)。報(bào)告建議，機(jī)構(gòu)可以通過設(shè)定明確的戰(zhàn)略方向、考慮業(yè)務(wù)需求、分類應(yīng)用生成式AI技術(shù)、設(shè)定投資偏好、制定實(shí)施路線圖以及明晰人員影響等步驟，來實(shí)現(xiàn)生成式AI的規(guī)模效益。

報(bào)告還強(qiáng)調(diào)，生成式AI將深刻改變財(cái)富管理行業(yè)的面貌。對(duì)于能夠成功應(yīng)對(duì)生成式AI帶來的挑戰(zhàn)并充分利用其潛力的機(jī)構(gòu)來說，這將是一次顛覆性的機(jī)遇，不僅將提升管理效能，還將為客戶帶來前所未有的體驗(yàn)。同時(shí)，分布式賬本技術(shù)等新興技術(shù)也為財(cái)富管理行業(yè)提供了新的發(fā)展機(jī)遇。