2023年末，金融界迎來了一場突如其來的風(fēng)暴，中國黃金集團及其子公司中國黃金的兩位高管相繼因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法接受審查，事件迅速在金融圈內(nèi)引發(fā)震動。在這場風(fēng)波中，華僑控股及其旗下的黃金投資業(yè)務(wù)成為了輿論的焦點，特別是那場席卷江浙滬的“黃金投資”爆雷事件，更是牽動了無數(shù)投資者的心。

故事始于2020年7月，華僑控股旗下浙江華僑資產(chǎn)管理有限公司與中國黃金全資子公司中金珠寶（天津）有限公司簽署的一項合作協(xié)議。這本應(yīng)是雙贏的局面，旨在為中國黃金加盟商解決融資難題，卻沒想到為后續(xù)的風(fēng)暴埋下了伏筆。為了方便投資者，華僑控股還推出了名為“僑行天下”的黃金租賃APP，運營方為華僑集團控股的牦牛科技。

投資者們通過僑行天下APP，可以簽署《僑行天下-實物黃金購買協(xié)議》和《僑行天下－用戶黃金購買及租賃協(xié)議》。合同的三方中，丙方為中鑫國際融資租賃（深圳）有限公司，且合同上蓋有該公司的公章。然而，好景不長，2020年8月底至9月初，華僑控股旗下的多款黃金理財產(chǎn)品突然無法兌付，中國黃金和旗下中鑫國際隨后發(fā)表聲明，稱投資人所持有的合同印章是偽造、冒用的。

據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)清單顯示，未兌付的金額規(guī)?？傆嫾s為70多億，其中黃金租賃業(yè)務(wù)未兌付的資金就有40多億。以700元/克的黃金價格計算，這相當(dāng)于5噸黃金“消失”了。在這場風(fēng)暴中，電子簽技術(shù)服務(wù)商e簽寶也被卷入輿論漩渦，許多投資者認(rèn)為e簽寶未盡到印章認(rèn)證的責(zé)任，導(dǎo)致他們簽署了偽造的協(xié)議。

然而，后續(xù)報道揭示了一個關(guān)鍵細(xì)節(jié)：70億的金額中，只有不到26億來自線上，絕大多數(shù)投資者是在線下與華僑集團簽訂的協(xié)議。盡管如此，不少投資者仍將維權(quán)的矛頭指向e簽寶。那么，e簽寶在這場風(fēng)暴中到底扮演了什么角色？

事實上，e簽寶在整個投資流程中僅提供了線上簽約工具的角色，其功能是市場上各家電子簽名軟件服務(wù)商都可以提供的。在華僑控股“黃金投資”爆雷事件中，從開始到現(xiàn)在，沒有任何一個人從僑行天下APP中下載到帶有電子簽的合同，他們所能提供的全是APP自動生成的一張圖片。在整個僑行天下APP的電子簽名過程中，e簽寶的品牌從未出現(xiàn)。

值得注意的是，e簽寶在9月份已經(jīng)封禁了牦?？萍嫉姆?wù)接口，但“僑行天下”APP卻持續(xù)運營至11月份，仍有人完成新的投資行為。這說明“僑行天下”業(yè)務(wù)的發(fā)生并不依賴于e簽寶提供的電子簽名服務(wù)。那么，這些在e簽寶停止服務(wù)后仍然進(jìn)行的投資行為，其合法性和真實性又該如何保障？

要想弄清e簽寶在“華僑案”中是否有責(zé)任，需要先了解電子簽名的生態(tài)。在這個生態(tài)中，CA（電子認(rèn)證服務(wù)提供者）、電子簽名軟件服務(wù)商和客戶是三個主要角色。e簽寶作為電子簽名領(lǐng)域的頭部企業(yè)，擁有標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品和工具版產(chǎn)品。在“華僑系”案件中，問題恰恰出在了這款非標(biāo)產(chǎn)品上。

牦?？萍甲鳛閑簽寶的非標(biāo)產(chǎn)品客戶，承擔(dān)了其用戶的數(shù)字證書注冊申請和身份查驗工作。這意味著，在使用僑行天下APP時，e簽寶的技術(shù)服務(wù)是“隱形”的，投資者在使用APP投資時，根本不可能知道e簽寶的存在。有投資者因為看到e簽寶提供的中鑫國際的公章才決定投資，但實際上，投資者是先投資付款，之后才會出現(xiàn)電子合同，并且僑行天下APP并不能提供協(xié)議下載，僅有一張APP自動生成的電子協(xié)議作為投資的“憑證”。

整個過程重點是電子簽名主體的身份認(rèn)證的授權(quán)，這是一個符合國家法律法規(guī)的動作。在整個過程中，黑龍江CA授權(quán)給e簽寶，e簽寶再授權(quán)給牦?？萍?。通過民事合同約定牦牛科技履行認(rèn)證職責(zé)并確保認(rèn)證信息的真實性合法性，同時約定了牦?？萍紴楹罄m(xù)的法律責(zé)任負(fù)責(zé)，并約束了牦?？萍紤?yīng)當(dāng)按規(guī)定合理合法的應(yīng)用電子簽名技術(shù)。e簽寶作為技術(shù)服務(wù)商，只是提供了技術(shù)工具，而牦?？萍紕t是知道這項技術(shù)應(yīng)該如何規(guī)范使用的。

遺憾的是，牦?？萍甲罱K濫用了這項工具。從法律角度來看，根據(jù)《中華人民共和國電子簽名法》以及e簽寶與牦?？萍贾g的合同約定，e簽寶已經(jīng)完成了其作為技術(shù)服務(wù)商的職責(zé)。它提供了符合行業(yè)規(guī)范的技術(shù)服務(wù)，并被法院認(rèn)可。而牦?？萍甲鳛閷嶋H運營平臺的一方，有義務(wù)核實平臺用戶的身份，并拿到用戶信息的合法授權(quán)。

從“華僑系”案件的整體情況來看，絕大多數(shù)的投資是在線下發(fā)生的，合同也是在線下簽訂的。這意味著投資者與“僑行天下”平臺之間的交易行為并沒有完全依賴于e簽寶提供的電子簽名服務(wù)。投資者的維權(quán)理應(yīng)回到線下，針對真正能解決問題的方向去努力。

對于所有投資者而言，現(xiàn)在最重要的是回到維權(quán)本身。投資者想要挽回?fù)p失，唯一的希望就是要確認(rèn)中鑫國際在其中是否有參與。因為如果中鑫國際參與了整個事件，那就一定要提供連帶的賠償責(zé)任。然而，中鑫國際和中國黃金集團多次發(fā)表聲明否認(rèn)與華僑控股之間的黃金合作業(yè)務(wù)，稱相關(guān)合同中的公章是偽造、冒用的。

但投資者們并不完全認(rèn)同這些聲明。他們展示了華僑系業(yè)務(wù)人員提供的流水單和線下提金銷售憑證，均顯示交易對手為中國黃金集團。例如，一張?zhí)嶝泦物@示中金北京承諾在見到提貨單后3個工作日內(nèi)無條件同意華僑基金提取相應(yīng)金額的投資金條。提貨單由中金北京蓋章，并由已離職的中國黃金前董事長陳雄偉簽字。

華僑基金曾是中國黃金的十大流通股東之一，雙方之間有著緊密的合作關(guān)系。華僑基金與中國黃金集團簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同推動代理實物黃金銷售、代理黃金交易所業(yè)務(wù)、黃金租賃、金融服務(wù)、投資基金等領(lǐng)域。這些合作細(xì)節(jié)無疑為雙方關(guān)系增添了更多想象空間。

然而，事實究竟是什么？還需要后續(xù)的調(diào)查來一步一步撥開迷霧。這才是投資者應(yīng)該關(guān)注的事件核心。在“華僑案”中，投資者的維權(quán)需要依靠辦案機關(guān)的努力，民事的部分也一定要搞清楚維權(quán)的主體，才可以繼續(xù)追求把自己的損失降到最低。