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鈦媒體觀金融:新趨勢(shì)下的投資機(jī)遇與挑戰(zhàn)?

   發(fā)布時(shí)間:2024-10-12 17:24 作者:顧雨柔

近日,眾多購房者終于迎來了期盼已久的好消息——存量房貸利率即將下調(diào)。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行等主要銀行紛紛發(fā)布公告,詳細(xì)闡述了存量房貸利率的調(diào)整細(xì)則,包括調(diào)整時(shí)間、范圍、規(guī)則以及申請(qǐng)渠道等。

自10月25日起,多家銀行將對(duì)符合條件的存量個(gè)人房貸利率進(jìn)行批量調(diào)整,其中,除北京、上海、深圳等地區(qū)的二套房貸款外,其余房貸利率將統(tǒng)一調(diào)整為LPR-30BP。若房貸利率已等于或低于LPR-30BP,則不在此次調(diào)整之列。

銀行方面表示,大多數(shù)情況下,客戶無需主動(dòng)申請(qǐng),銀行將自動(dòng)進(jìn)行批量調(diào)整。對(duì)于固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)的存量房貸,客戶需先申請(qǐng)轉(zhuǎn)換為LPR加減點(diǎn)的浮動(dòng)利率,隨后由銀行進(jìn)行調(diào)整。

這一政策調(diào)整源于中國人民銀行9月29日的公告,旨在完善商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率定價(jià)機(jī)制,允許滿足條件的存量房貸重新約定加點(diǎn)幅度,以降低存量房貸利率。央行還指導(dǎo)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制發(fā)布了相關(guān)倡議,要求主要商業(yè)銀行在規(guī)定時(shí)間內(nèi)發(fā)布操作細(xì)則,并對(duì)存量房貸利率實(shí)施批量調(diào)整。

央行還建立了存量房貸利率漸進(jìn)有序調(diào)整的長效機(jī)制。若新發(fā)放房貸利率持續(xù)下降,且存量房貸利率與新發(fā)放房貸利率偏離達(dá)到一定幅度時(shí),借款人可與銀行協(xié)商申請(qǐng)調(diào)整利率,以保障購房者權(quán)益,使存量房貸利率與市場(chǎng)變化保持同步。

業(yè)內(nèi)人士指出,此次存量房貸利率下調(diào)將為數(shù)千萬家庭帶來實(shí)質(zhì)性的財(cái)務(wù)減負(fù)。以一筆100萬元、25年期的存量房貸為例,若房貸利率從4.4%降至3.55%,借款人每年可節(jié)省利息支出約5600元。

下調(diào)存量房貸利率不僅有助于減輕購房者的經(jīng)濟(jì)壓力,還能提振消費(fèi)信心,增加在日常生活消費(fèi)、教育、醫(yī)療等方面的支出,對(duì)經(jīng)濟(jì)增長產(chǎn)生積極影響。據(jù)華西證券研報(bào)測(cè)算,假設(shè)提前還貸金額的10-20%用于消費(fèi),對(duì)我國消費(fèi)的拉動(dòng)約為0.9-1.9%,對(duì)GDP的拉動(dòng)約為0.37-0.74%。

經(jīng)濟(jì)學(xué)家張奧平表示,央行此次進(jìn)行降準(zhǔn)、降息等逆周期調(diào)節(jié),釋放了明確的信號(hào),旨在拉動(dòng)有效需求,支持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行,以及維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

對(duì)銀行而言,雖然降低存量房貸利率可能會(huì)減少利息收入,但也有助于減少提前還貸現(xiàn)象,提高貸款質(zhì)量,穩(wěn)定貸款規(guī)模。

 
 
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